ประกันสะสมทรัพย์ เครื่องมือที่ช่วยด้านการเงินรับวัยเกษียณ

ใช้ชีวิตอยู่กับลูกหลาน

ดำรงชีวิตเรียบง่ายที่บ้านเกิด

ท่องเที่ยวตามความฝัน

ไม่ว่าต้องการจะใช้ชีวิตบั้นปลายแบบไหนก็ตาม อย่าลืมว่าทุกอย่างต้องใช้เงินเป็นพื้นฐาน ในขณะที่ชีวิตหลังเกษียณนั้นตกอยู่ในภาวะที่เรียกว่า เงินหายรายได้หด ไม่มีรายรับที่เคยได้ แต่รายจ่ายยังคงมีทั้งค่าใช้จ่ายประจำวัน ค่าเดินทาง ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับสุขภาพ และที่อยู่อาศัย รวมทั้งค่าใช้จ่ายเพื่อกิจกรรมนันทนาการต่าง ๆ การ วางแผนเกษียณ อย่างมีคุณภาพเพื่อรองรับชีวิตในบั้นปลายจึงเป็นสิ่งสำคัญ



วางแผนเกษียณ อย่างไรให้ชีวิตอุ่นใจในบั้นปลาย

ขั้นตอนที่ 1 เริ่มจากคำนวณอายุการทำงานที่เหลืออยู่ โดยกำหนดอายุที่ต้องการเกษียณแล้วหักลบกับอายุปัจจุบัน เช่น นาย A อายุ 35 ปี อยากเกษียณตอนอายุ 60 ปี แสดงว่ามีเวลาเหลือในการทำงานอีก 25 ปี

ขั้นตอนที่ 2 คาดคะเนอายุขัยของตน โดยประเมินจากโรคประจำตัว สุขภาพร่างกาย และอายุขัยเฉลี่ยของคนในครอบครัว เพื่อคำนวณหาจำนวนปีที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่หลังเกษียณ เช่น นาย A คาดว่าจะมีชีวิตอยู่ถึง 80 ปี แสดงว่า นาย A จะต้องวางแผนเก็บเงินเพื่อใช้จ่ายหลังเกษียณ 20 ปี

ขั้นตอนที่ 3 ประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณเป็นรายเดือน โดยคำนวณจากไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิต และภาระหนี้สินที่เหลืออยู่ จากนั้นจึงคำนวณเป็นค่าใช้จ่ายต่อปีตามช่วงอายุหลังเกษียณพร้อมบวกภาวะเงินเฟ้อ

ขั้นตอนที่ 4 เช็กเงินออมที่มีอยู่รวมทั้งผลตอบแทนจากการลงทุนทั้งหมดที่คาดว่าจะได้รับหลังจากเกษียณ อาทิ กองทุนประกันสังคม กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ประกันชีวิตแบบบำนาญ และการลงทุนอื่น ๆ

ขั้นตอนที่ 5 เมื่อทราบจำนวนเงินที่ต้องใช้หลังเกษียณ (ขั้นตอนที่ 3) และทรัพย์สินที่มีอยู่ (ขั้นตอนที่ 4) จะทำให้เราทราบว่ายังขาดเงินอยู่อีกประมาณเท่าไหร่จึงจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายหลังเกษียณจนถึงสิ้นอายุขัย

ขั้นตอนที่ 6 วางแผนการเงินเพื่อให้มีเงินตามเป้าหมายไว้ใช้หลังเกษียณ เช่น ลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เก็บเงินออมเพิ่มขึ้น หรือนำเงินไปลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงยตามความเสี่ยงที่รับได้ เช่น พันธบัตร หุ้นกู้ กองทุนรวม หรือทำ ประกันสะสมทรัพย์ เป็นต้น



ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เครื่องมือการเงินรับวัยเกษียณ

ประกันสะสมทรัพย์ เหมาะสำหรับคนที่อยากมีเงินเก็บเป็นเงินก้อนแต่ไม่พร้อมรับความเสี่ยงเนื่องจาก ประกันเงินออม ประเภทนี้มีการการันตีเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา ทั้งยังให้การคุ้มครองชีวิตตลอดระยะเวลากรมธรรม์และนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ โดย ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ช่วยให้เรา วางแผนเกษียณ ได้ง่ายขึ้นเพราะมีเป้าหมายเงินคืนและระยะเวลานำส่งที่ชัดเจน ให้การออมเงินเป็นระเบียบ ยกตัวอย่างเช่น ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ของ SCB Protect ออนไลน์ Easy E-SAVE 10/5 จาก SCB PROTECT ซึ่งจ่ายเบี้ยฯ ระยะสั้นเพียงแค่ 5 ปี ให้ความคุ้มครองตลอดสัญญา 10 ปี ทั้งยังเลือกเบี้ยประกันต่อปีได้ตามใจตั้งแต่ 20,000 - 400,000 บาท เมื่อครบกำหนด (สิ้นปีที่ 10) จะได้รับเงินคืน 350% ของทุนประกัน ระหว่างทางยังการันตีเงินคืนทุกปีโดยจะได้รับเงินคืน 4% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ ปีที่ 1 - 5 และเพิ่มเป็น 5% ตั้งแต่สิ้นปี กรมธรรม์ ปีที่ 6 - 9 ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท


แม้ว่าการวางแผนเกษียณจะเป็นการเตรียมการเพื่ออนาคต แต่ถ้าเริ่มได้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้นเพราะจะช่วยให้บรรลุเป้าหมายที่วางไว้ได้เร็วยิ่งขึ้น ชมเพิ่มเติมที่ https://online.scbprotect.co.th/life/saving